Sparahållbart

Inte så komplicerat

Aldrig har intresset för sparande varit så stort och här i Sverige finns flera fördelaktiga och lättförståeliga metoder för att spara i aktier och fonder med Avanza och Nordnet i täten. Alla banker ger också möjlighet till sparande i fonder och aktier, men populärast just nu är ovan nämnda tjänster.

Tid & tålamod

Det som är nyckeln för att spara framgångsrikt är kunskap, god planering och tålamod. Det är framför allt tid som gör att ens pengar växer, så även om man inte kan spara mycket så är det avgörande hur tidigt i livet man börjar med sitt sparande. Bara några hundralappar i månaden kan göra stor skillnad för ens livskvalitet om man investerar dem tidigt i livet.

För dig som är ny

Det finns redan flera väldigt bra bloggar och podcaster i detta ämne och de tänker jag använda mig av som inspiration för innehållet i denna blogg som främst riktar sig till dig som är helt grön på det här med investering och sparande.


Spara pengar i vinter – tänk på elförbrukningen

29 nov 2020

Vintern är en tid då det kan bli dyrare med elen. Dels gillar vi att tända fina lampor, eller ljus så väl som att det ofta blir ökade levnadskostnader och en ökad elförbrukning. Just vintertid är det många som känner av att räkningarna blir dyra. Det beror på flera saker. En logisk förklaring är att elförbrukningen ökar på grund av att det blir lägre temperaturer ute och det kräver ju mer värme inne. Sedan är det inte ovanligt att även elpriserna stiger under denna period. Bor du i villa är det inte ovanligt att du får betala dubbla priset på elförbrukningen under vintern mot vad du gör under sommaren. 

Håll koll på din förbrukning

Ett enkelt sätt att dra ner på kostnaderna för elen är att du har koll på din egen elförbrukning. Genom att ha en bra överblick över hur mycket du förbrukar så kan du på ett enklare sätt minska kostnaderna till en viss del. Det går ofta att se en detaljerad överblick av din förbrukning genom att logga in på din elleverantörs hemsida. Det brukar även stå på fakturan. Elmätare går med att skaffa för att få koll på förbrukningen. Apparater och elektronik i hemmet som står i standby drar en hel del el. 

Ofta är det så att dessa apparater behöver lite ström, hela tiden, för att hålla displayen aktiv. Ett exempel är mikrovågsugnen med sin klocka. Andra apparater, som en TV till exempel behöver el hela tiden så att de ska kunna svara på kommandot från fjärrkontrollen. Om du har en dator, så kan du klicka här för att hitta bra betting, men stäng av datorn då du inte använder den!

Exempel på förbrukning i avslaget läge:

• Spelkonsoler i standby-läge 0,1-2 watt
• Tv-apparater i standby-läge 0,1-3 watt
• Tv-boxar i standbyläge 4-14 watt
• Vitvaror (avstängda) 0-1 watt
• Laddare/Adaptrar (avstängda) 0-3 watt

Ovan är bara en ungefärlig elförbrukning för nyare modeller, så det kan vara högre, särskilt om du har äldre apparater hemma.

Fast eller rörligt elavtal

I Sverige har vi det som så att man oftast kan välja elavtal med fast eller rörligt pris. Så antingen kan du välja att betala din elförbrukning utifrån det dagsaktuella marknadspriset för el eller att du binder ditt elpris så att du alltid betalar samma belopp under den period du har bundit upp dig.

Det brukar vara fördel att välja ett elavtal med fast pris. Det eftersom du då alltid vet vad det kommer att kosta, eftersom du vet vad det kostar varje månad. Dock är det ett lite dyrare pris per kilowattimme. Detta då elbolagen tar så att säga en liten risk att sätta ett fast elpris.

Rörligt elpris kan göra det billigare, men har du otur kan det gå åt fel håll och göra det dyrare. Om du äger ett småhus med elvärme så kan du tjäna flera tusen per år med rörlig el, men som sagt, elpriset styrs av prisutvecklingen av elpriset, så det kan bli dyrare om man har otur. 

Spara pengar till pensionen

21 nov 2020

Tanken med att bli pensionär är att man då ska hinna göra allt det där man vill göra. Men då gäller det att man har pengar till det med. Allt för många pensionärer idag har det inte så gott ställt. Det tack vare att pensionen inte är så hög. Det sparas ju varje år man jobbar, på fler sätt en ett. Men det kan även vara nödvändigt att spara pengar själv med som ett komplement. Ett tips är att klicka här och kanske vinna en slant, som du sparar till pensionen. Pensionsutbetalningarna blir lägre och lägre och det för varje ålderskull som kommer in på arbetsmarknaden. Som det ser ut nu så kommer de yngre generationerna få det svårt att leva på bara den allmänna pensionen. Det är ett måste att även ha tjänstepension samt extra sparande vid sidan om. 

Även om det är många år kvar tills det är dags för dig att gå i pension, så är det bra att börja tidigt att tänka på det. 

Saker att göra:

  • Säkerställ att du har tjänstepension.
  • Höj ditt sparande om du etablerat dig sent på arbetsmarknaden.
  • Jobba längre.
  • Se till att ha eget sparande utifrån det ekonomiska utrymme, vilket i innebär att spara så mycket det går.

Hur ska du tänka med ditt sparande?

När du ska spara till din pension, välj alternativ med låga avgifter. Annars kan mycket försvinna i pensionsbolagens fickor och det helt i onödan. Du kan med fördel välja indexfonder. De är billiga och passivt förvaltade.

Var inte allt för rädd för att ta risker. Om du har många år kvar till pensionen behöver du komplettera detta genom att placera både tjänstepension och premiepension på aktiemarknaden.

Se till att spara privat, direkt på egen hand. Startar du ett sparande tidigt behöver det inte handla om några stora summor varje månad. 

Vad är egentligen vad i pensionen?

Det kan kännas som en djungel det där med att veta vad olika saker är. Det finns ju många olika begrepp att hålla reda på. 

Allmänna pensionen är en del av pensionen som du inte själv kan placera. När du arbetar så sätts det av pensionsrätter i systemet, och pengarna placeras ungefär motsvarande ett räntesparande. Längre fram kommer den allmänna pensionen utgöra en mindre del av din pension än som varit fallet för tidigare generationer. Din allmänna pension påverkas en hel del av hur mycket du arbetar. 

Premiepensionen är en del av den allmänna pensionen. Denna del kan du själv placera pengarna i  olika fonder. Det gör du enkelt genom på Pensionsmyndighetens hemsida.

Tjänstepensionen är något som inte alla har. Det är en del av pensionen som din arbetsgivare betalar in. Om den är kollektivavtalad så ger det dig ett bättre skydd mot höga avgifter och dåliga villkor. Om det är så att du har en tjänstepension som inte är med kollektivavtal så kan du välja traditionell livförsäkring eller fondförsäkring för dina pengar. 

Privat sparande är idag ett måste, för att din framtida pension ska vara vettig. Du kan välja att göra det på olika sätt. Kanske på investeringssparkonto eller i en kapitalförsäkring.

Spara pengar trots låg inkomst

13 jul 2020

En vanlig anledning som många har att inte spara är att de säger de har för låg inkomst för att kunna göra det. Nog är det så att inte alla har en hög inkomst, men alla kan spara! Anledningen till att man lever på en låg inkomst kan vara att man är student, arbetslös, sjukskriven eller har ett jobb med en mycket låg lön. Det går dock att leva på en låg inkomst så väl som att spara pengar.

Lev efter din inkomst

Det spelar ingen roll hur mycket pengar du har, så länge du lever efter det du har. Du måste inte vara snål bara för att ha en hälsosam ekonomi. Du behöver inte heller följa exakta mallar. Du ska helt enkelt hitta en bra balans mellan dina inkomster och dina utgifter. Även om en person har låt oss säga 30 000 efter skatt, så kan personen ha en dålig ekonomi, om han eller hon lever över sina tillgångar. Det kan göra att den person som "bara" har 15 000 kronor kvar efter skatt kan ha en bättre ekonomi, om personen lärt sig balansera sin ekonomi. 

Gör dina val efter vad du har råd med

Det alla ska göra när de får lön är så klart att betala alla sina grundläggande räkningar. Hyra, el, försäkringar med mera som de flesta har. Sedan köpa mat för månaden. Efter det så borde det finnas en del pengar över för att spara och en del för nöjen.

Är det så att du har en lägre inkomst så försök välja boende, bil och liknande efter vad som är rimligt i förhållande till din inkomst. Kanske en mindre lägenhet till mindre hyra, en begagnad bil och så vidare. 

Fundera även över val när det kommer till konsumtion som är mer lyx. Den som har högre lön har råd att unna sig resor, ägna sig åt trading, valutakurser och annat via FxForex, köpa mer kläder, gå på restaurang med mera. 

Du som har lägre inkomst får välja bort en del av dessa saker, då duinte har råd med det.

Gör en bra budget och börja spara

En budget bör alla göra oavsett inkomst. Det ger en bra översikt på inkomster och utgifter samt att du ser vad du kan skära ner på. Genom att byta abonnemang, säga upp saker med mera så får du mer pengar över. Du har då så att säga ändrat marginalerna mer. Du kan då ta dessa pengar och lägga dem i ett sparande. Det spelar ingen roll hur stor summa du sparar varje månad, det är bättre med något än inget. Sedan kan du kanske öka denna summa. 

Börja med att spara till en buffert, som är en form av säkerhetsmarginal. Den är bra att ha om det är så att du får oväntade utgifter eller om du får mindre inkomst framöver. Dessa pengar ska inte röras och absolut inte användas till nöjen. Nöjen kan du spara till separat. Det i ett så kallat målsparande. 

Veckopeng eller månadspeng för barnen

21 maj 2020

Det är bra att redan tidigt lära din barn pengars värde. Du kan ge gem eget ansvar och för det få en veckopeng eller månadspeng. Det ger dem en bra grund till ekonomin. Prata med ditt barn om vad som förväntas som motprestation till att de ska få en peng varje vecka eller månad. Ska de hjälpa till i hemmet, eller ska de spara undan en del av det som de får?

Hur mycket ska man ge?

I genomsnitt får ett svenskt barn som är 7 år runt 25 kronor i veckan. Från 10 års ålder så är det vanligt att gå över till månadspeng. Från att de är 16 år så brukar de flesta få sitt egna studiebidrag.

Nedan visas medianvärdet som svenska barn får i vecko- eller månadspeng.

 

Ålder                  Månadspeng  Veckopeng

7-10                    100                      25

11                        160                      40

12                        200                      50

13                        300                     

14                        400                     

15                        450                     

16                        800                     

17                        1250

18                        1250

Lär även barnen om pengar, ekonomi, budget med mera. Prata om vad saker kostar och vad man som vuxen ska betala för saker. Prata även med dem om sparande och vikten av att göra det. 

Välj rätt sparform

24 nov 2019

Beroende på vad man har för sparmål så krävs det olika former av sparande. 

Sparande till oväntade utgifter

Det vanligaste sättet att spara är via ett vanligt sparkonto där du kan sätta in dina pengar när du vill och ta ut dina pengar med fria uttag. Dock är det så att på dessa typer av sparkonton är det sällan hög ränta. Men det kan vara bra att ha detta, för att spara undan till oväntade utgifter eller en månad där dina inkomster är kanske lite mindre än vanligt.

Sparande till en semester eller bil

Om du tänkt spara till något som ska ske inom en snar framtid är det bra att ta en relativt låg risk med dina sparpengar. Du vill ju inte riskera att bli av med dem så att säga. Det kan du göra genom att välja att spara dina pengar på ett sparkonto som har bidningstid. Det brukar vara bindningstid på 1-3 år. Under denna tiden kan du inte röra pengarna. Du lockas inte att använda dem samt att det ger även högre ränta. 

Det är bra att jämföra olika sparkonton, för att se vilka som ger den bästa sparräntan. 


Ett annat alternativ som finns är att välja ett fondsparande i form av korta räntefonder, även kallade penningmarknadsfonder.

Viktigt att göra en budget

4 sep 2019

En budget, det är viktigt att ha, oavsett hur mycket inkomster och utgifter man har. Det är en bra grund med för att se hur du kan spara.

Här kommer ett förslag på hur du kan lägga upp en budget. 

Hushållets inkomster

Du ska först stolpa upp vad du får för inkomster. Dessa kan vara:

  • Lön.
  • A-kassa. Pension och sjukersättning.
  • Ta dock endast hänsyn till din sjukskrivnings nuvarande ersättningsperiod om du gör en budget som sträcker sig över flera månader.
  • Föräldrapenning.
  • Studiemedel, både lånedelen och studiebidraget.
  • Förmåner från jobbet, till exempel bonus.
  • Barnbidrag och eventuellt flerbarnstillägg om du har barn.
  •  
  • Övriga inkomster, till exempel vårdbidrag och vårdnadsbidrag.
  • Uppge alltid alla inkomster efter skatt, alltså din disponibla inkomst.

Efter inkomster kommer alla poster med utgifter:

Boendekostnader

  • Hyresrätt. Fyll i hyran i din budget.
  • Bostadsrätt. Fyll i hyran plus utgifterna för ditt bolån.
  • Fyll i utgifterna för ditt bolån.
  • Kostnader för el.
  • Kostnader för vatten, sophämtning och avlopp om du bor i villa.
  • Hemförsäkring och/eller villaförsäkring.
  • Sotning, underhåll och reparationer

 

Utgifter för bil och resor

  • Utgifter för billån.
  • Bilförsäkring.
  • Bränsle.
  • Reparationer, underhåll och service
  • Däckbyte.
  • Månadskort för resor med lokaltrafik och andra resekostnader.

Andra fasta kostnader

  • Övriga försäkringar som till exempel barnförsäkring, sjukvårdsförsäkring, hemelektronikförsäkringar och inkomstförsäkring.
  • Fackförbundsavgift eller avgift för A-kassa.
  • Barnomsorgsavgifter för dig som har barn.
  • Återbetalning av andra sorters lån, inklusive utgifter för krediter och återbetalning av studielån.
  • Prenumerationer och abonnemang, till exempel avgifter för bredband, mobiltelefoni, filmstreaming, musikstreaming, TV-avgift och dagstidningar.
  • Månadssparande.
  • Övriga fasta kostnader, såsom gymkort, medlemskap i olika föreningar och välgörenhet.

Rörliga kostnader

  • Livsmedel, inklusive onyttigheter och impulsköp som godis, glass och snacks.
  • Lunch- och fikakostnader på arbetsdagar.
  • Hygien- och skönhetsartiklar, exempelvis tvål, schampo, deodorant, trosskydd, bindor, blöjor, tandkräm, hudkrämer, smink och hårklippning.
  • Förbrukningsprodukter, till exempel tvättmedel, mjukmedel, diskmedel, toalett- och hushållspapper, diskborstar och disktrasor.
  • Kläder och skor.
  • Slitage på möbler, hemelektronik och annan hemutrustning som måste ersättas under budgetperioden.
  • Utgifter för läkarbesök, tandläkare och mediciner.
  • Fritid och nöje,
  • Övriga rörliga kostnader, till exempel veckopeng till barnen, utgifter för husdjur, födelsedagspresenter och julklappar.

Börja spara pengar

17 okt 2018

Spara pengar, det är något alla vet att man "ska" göra. Men hur börjar man och vad finns det för olika sparformer. Det är inte fel att kolla klippet ovan så väl som att scanna internet efter bra tips på hur du bäst sparar och vad för sparform som kan tänkas passa dig. 

Vad sparar du till?

17 jul 2018

Det första man ska beakta är vad man vill spara till. Har du ett mål med ditt sparande eller är det enbart för att samla pengar på hög som du vill börja spara? För dig som bara vill ha en viss trygghet med vetskapen om att du har pengar att tillgå så brukar en tumregel vara att du ska 1 till 2 månadslöner sparade. Det är ofta tämligen enkelt att spara denna summa och kräver inte att du investerar pengar. Ska du istället spara till kontantinsatsen på en ny bostad, eller till en ny bil så bör du se efter andra alternativ än ett rent sparkonto på banken. 

Olika sparformer för olika ändamål

Enkelt sagt så är det så att ju mer du vill spara, ju högre risk kan du få ta. Speciellt om du vill få ihop en ganska stor summa på kort tid. Aktier och värdepapper är ett sätt att spara på, men man ska då alltid vara medveten om att det kan vända snabbt och att den vinst du genererat kan försvinna. Det är lite som att spela på casino på nätet. Man kan vinna mycket pengar på kort tid, men man kan också förlora. Den stora skillnaden är att i aktiesparande får du aldrig några free spins vilket du får på ett casino. Med lite kunskaper om aktiemarknaden och med ett medvetet risktagande kan du dock få dina pengar att växa. Väljer du att då och då snurra på free spins på casino så kan ju det bli ett tillskott det med. 

Två varianter av sparande

17 jun 2018

Om du har tänkt att du ska börja spara, så bra, det är ett smart val du gör! Det finns framförallt två olika sparanden du ska börja med. En är det som kallas för buffertsparande. Det är ett sparande som gör att du har pengar till om det skulle komma en oförutsedd händelse. Säg till exempel att du äger ett hus och så går något sönder. Du måste köpa nytt. Då är det mycket bra att ha ett sparande i en buffert du kan ta av.

Det andra är att målspara. Detta sparande har du ett mål med. Det kanske är en resa som hägrar, eller en bil? Du sätter helt enkelt upp ett mål, vad det kommer att kosta och sparar fram till detta.

Sedan finns det så klart en massa andra sorters sparande, men det återkommer vi till senare i andra blogginlägg.